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Primeros pasos para solicitar un préstamo de vivienda

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Primeros pasos para solicitar un préstamo de vivienda
autor: 
Por Eillyn Jiménez
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Tramitar un préstamo para comprar casa puede ser menos complicado de lo que piensa, si se acude a la entidad bancaria con una serie de documentos listos, entre los que están la cédula de identidad, orden patronal, constancia salarial o de ingresos y el plano catastrado de la propiedad. Al recibir el visto bueno del banco para su crédito, debe consultar las fechas de pago, plazos, tasas de interés y penalidades que existan, con el fin de evitar malentendidos o inconvenientes en el futuro.
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Documentos claves para agilizar la preevaluación de un préstamo. Si entre sus planes está adquirir una vivienda propia y necesita recurrir al financiamiento que ofrecen las diferentes entidades bancarias del país, hay varios documentos que son indispensables para agilizar el trámite correspondiente. Aunque existen variaciones según la institución financiera a la que acuda, hay requisitos que no cambian. Llevar la cédula de identidad, la orden patronal, la constancia salarial o de ingresos, el plano catastrado de la propiedad; así como, una constancia que verifique que el pago de los servicios municipales está al día, son parte de ellos. Portar los documentos citados permitirá que los bancos comiencen la preevaluación crediticia (estudio para saber si usted es sujeto o no de crédito), paso fundamental para posteriormente aprobar el préstamo. Este estudio puede durar de un día a dos semanas, dependiendo de cada entidad financiera.

Mynor Retana, director de Banca Hipotecaria del Banco Nacional, comentó que para saber si un postulante es sujeto a crédito, en esta institución se tarda entre uno y tres días. En el caso de Scotiabank, se realiza un avalúo de la propiedad antes de darle el visto bueno a un préstamo, por lo que la gestión lleva más tiempo que en otros bancos. “Si se presentan todos los documentos solicitados en el primer momento, dicha aprobación puede tomar dos semanas, incluyendo el avalúo a la propiedad”, expresó Jessenia Bejarano, gerente de Productos de Crédito de Scotiabank.

Evalué su capacidad de pago. Antes de otorgar un préstamo, el banco deberá evaluar la capacidad de pago de quien lo solicita. Para tal efecto, las entidades establecen un ingreso mínimo según el tipo de crédito al que se aspira. “(En el caso del Nacional), la cuota por millón es el elemento clave a la hora de tomar un crédito. Actualmente, para el primer año, por cada millón se debe de pagar la suma de ¢7.700 y se requiere un ingreso neto de ¢25.000”, mencionó Retana. Bejarano recomienda analizar el presupuesto para pagar un crédito, sin descuidar otras obligaciones. “Es muy importante que conscientemente se analice cuánto de su presupuesto puede destinar al pago del crédito sin comprometer los recursos destinados a las actividades básicas de la familia”, manifestó.

Asimismo, si más de un miembro de la familia tiene ingresos, estos se pueden sumar con el objetivo de aumentar el poder adquisitivo. “El ingreso (que se debe tener) va a depender del bien a adquirir y del nivel de endeudamiento que posee el cliente. Es importante mencionar que el cliente puede ser asalariado con ingresos propios y que pueden participar todos los miembros del núcleo familiar que poseen entradas de dinero, eso les permite tener más poder adquisitivo”, explicó Milagro Hernández, jefa de Crédito del Banco Popular. La necesidad o no de un fiador depende del tipo de crédito, pero regularmente en el caso de préstamos de vivienda, tanto el Banco Nacional como el Popular y Banco de Costa Rica (BCR) trabajan con garantía hipotecaria.

Despeje dudas. Al tener el préstamo aprobado debe despejar todas las dudas que tenga. Consulte las fechas de pago, los plazos, las tasas de interés y las penalidades que existan, con el fin de evitar malentendidos o inconvenientes en el futuro. “Debe consultar sobre el plazo de la moneda, la garantía, las tasas de interés –si cambia en algún momento del periodo del préstamo–, la cuota respectiva, los seguros que vienen implícitos en la operación, la comisión bancaria, las fechas de pago, la posibilidad de pagos extraordinarios o cualquier otro tipo de penalidad en la que pudiera incurrir, y que es mejor para estar claros”, detalló Bejarano.En el BCR recomiendan solicitar que el pago se realice por cargo automático, para evitar las filas en los bancos. Tenga en cuenta que luego tener el visto bueno de la entidad financiera, el desembolso puede durar entre tres y 22 días, dependiendo de las reglas bancarias.

¿De qué depende el plazo de un crédito? Estos están relacionados directamente al tipo de préstamo que se trealice, el monto y del tipo de moneda que se solicite.

¿Cómo se fijan las tasas de interés? Las tasas de interés son un reflejo del costo de los recursos, está relacionada con una tasa de referencia específica (NYP o Libor, en el caso de dólares, y la Tasa Básica Pasiva, en el de colones).

Por lo general hay dos modalidades: Semi fijas: unos años fija y el resto variable. Variables: todo el plazo varían.