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¿Necesita financiamiento?

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Cuatro consejos
autor: 
Melanie Méndez Barahona
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intro resumen: 
Valorar aspectos como el porcentaje de la prima, la moneda y los requisitos, le ayudarán a tomar una opción de crédito basada en su perfil y capacidad de pago
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La compra de una casa más que un lujo es una necesidad ante la cual, muchos costarricenses hacen frente por medio de los créditos de vivienda.

Por esto, antes de conocer las facilidades que tendrá disponible Expocasa y solicitar un financiamiento, es importante tomar en cuenta una serie de aspectos como el porcentaje de prima que solicitan los bancos, la moneda en la que realizará el trámite o las tasas de interés vigentes.

Para facilitar ese trabajo, agrupamos en cuatro consejos las recomendaciones de los expertos en finanzas, de los diferentes bancos que estarán presentes en la feria.

Prima

Uno de los factores principales, es el porcentaje de la prima pues con este se logra definir si la persona puede acceder al crédito. Además, la cuota de la mensualidad o el plazo del préstamo pueden disminuir de acuerdo al monto destinado para la prima. La mayoría de las entidades financieras ofrecen el financiamiento del 80% o del 90% del valor de la propiedad o de la construcción. Sin embargo, para quienes no cuenten con la prima, están disponibles los financiamientos del 100%.

En esta última, se encuentra la opción Fondo de Avales para la Vivienda (FAVI) del Banco Popular y de Desarrollo Comunal. “Con este, más de 900 familias, en su gran mayoría de clase media, han logrado tener casa propia”, dice Víctor Rodríguez, director de Banca de Personas del banco.

¿Colones o dólares?

Lo más recomendable es que las personas se endeuden en la misma moneda en la que reciben sus ingresos. Sin embargo, si la persona decide optar por un crédito en dólares aunque maneje colones, es importante que tome en cuenta la estabilidad del tipo de cambio.

“Las tasas de interés se componen de un factor variable, que en colones corresponde a la Tasa Básica Pasiva y en dólares a la Tasa Prime Rate, y de otro factor fijo, por riesgo comercial, que se refiere a la probabilidad de ocurrencia de un evento que tenga consecuencias financieras negativas”, explica Warner Garita, de productos crediticios del Banco de Costa Rica.

El banco Scotiabank, tendrá tasas para créditos en dólares que van desde un 7,50% variable durante el primer año del crédito. En cuanto a los créditos en colones, la tasa será del 10% por los primeros dos años, afirma Karina McQuiddy, gerente senior de Productos de Crédito de Scotiabank.

Por otro lado, la Cooperativa de Ahorro y Crédito CoopeAnde tendrá de beneficio para sus asociados el 90% del financiamiento para el inmueble y una tasa del 10% en colones.

Análisis financiero

Ser honesto con la capacidad de pago y buscar opciones de viviendas que se ajustan al presupuesto, son la mejor manera de sobrellevar un crédito a largo plazo. “Lo primero que se recomienda es ordenar sus finanzas, recordar que es necesario ahorrar una prima, hacer un plan realista de cómo pueden lograr el objetivo de obtener una casa, y llevarlo a cabo con constancia y disciplina”, aconseja Kattia Barahona, gerente comercial de Banco Kristal.

Por su parte, Mariela Córdoba, gerente de Productos Activos de Davivienda Costa Rica, aconseja tomar en cuenta que el valor del crédito va a depender de factores como: ingresos mensuales fijos, nivel de endeudamiento, capacidad de pago y calificación que tenga ante las centrales de riesgo.

REQUISITOS

Cada entidad bancaria cuenta con sus propios requisitos; sin embargo, entre los más generales se encuentran:

  • Solicitud debidamente llena y firmada
  • Copia de cédula de identidad legible y vigente
  • Copia de última orden patronal (si aplica)
  • onstancia de salario original reciente o certificación de ingresos
  • Copia de recibo de servicios públicos reciente indicando dirección física
  • Tres últimos estados de cuenta bancarios (para los no asalariados)
  • Documentos de la propiedad que ofrecerá en garantía (la que va a comprar, a construir, a remodelar, a trasladar de otro ente financiero, etc)
  • Permisos de construcción cuando va a construir

“Además, es importante contar con la copia de plano catastrado y número de finca de la propiedad, así como la certificación de impuestos municipales al día”, añade Marco Ulate, ejecutivo de Crédito de Grupo Mutual.